Geplaatst door op jan 12, 2017 in Geen categorie | Reacties uitgeschakeld voor Hoe kan je verantwoord geld lenen?

Hoe kan je verantwoord geld lenen?

Als je geen geld hoeft te lenen dan kan je beter geen geld lenen. Geld lenen kost namelijk altijd geld. Om consumenten hierop te attenderen is de waarschuwingskreet “Let op! Geld lenen kost geld” dan ook al jarenlang verplicht bij financiële producten waarbij men gebruik maakt van geleend geld.

Een lening zal altijd terug betaald moeten worden. Naast het geleende bedrag wat terug betaald moet worden moet je ook rente betalen. Soms maak je ook kosten om een lening af te kunnen sluiten. Maar meestal zitten de kosten verdisconteert in de rente welke je betaald.

In sommige gevallen ontkom je er niet aan om geld te lenen. En het aangaan van een lening kan in sommige gevallen zelfs een keuze zijn welke geld uitspaart. Als je een lening aangaat om een lekkage in je dak te laten repareren bijvoorbeeld. Zonder de reparatie van het dak zal er na verloop van tijd steeds meer schade aan je huis ontstaan waardoor de kosten alleen maar zullen oplopen.

Als je de beslissing hebt genomen om een lening aan te gaan dan is het natuurlijk zaak dat deze je zo min mogelijk kost. In dit artikel zullen we uiteenzetten waarop je moet letten als je een lening aangaat zodat je verantwoord kunt lenen.

Op dit moment is het vrij goedkoop om geld te lenen. De rentetarieven zijn historisch laag. Op een spaarrekening krijg je minder dan 1% rente en je kunt al een hypotheek afsluiten met een rente van 1,5%. Helaas zijn de rentes op leningen niet zo laag als deze rentes.

Als je geld wilt lenen met een consumptief krediet (doorlopend krediet) dan betaal je tussen de 4,5% en 12% rente. In de praktijk zullen de meeste aanbieders een rentetarief hanteren welke tussen de 6% en 8% ligt.

De rentes voor leningen liggen dan ook een stuk hoger dan bijvoorbeeld de hypotheekrentes. Dit heeft een aantal redenen. In de rente berekenen de aanbieders een stukje risico voor wanbetalingen in. En in tegenstelling tot een hypotheek heeft een kredietverstrekker bij een doorlopend krediet geen onderpand (de woning waarop de hypotheek rust). Als iemand niet in staat blijkt te zijn om zijn lening terug te betalen dan kan de kredietverstrekker geen goederen van de leningnemer in de executieverkoop doen.

Leen alleen wat je nodig hebt
Om verantwoord te lenen is de eerste stap dat je nooit meer leent dan wat je nodig hebt, ook als je meer kunt lenen. Realiseer je dat je het geleende geld terug moet betalen met daar bovenop rente.

Voldoende draagkracht

Op het moment dat je een lening afsluit dan moet je zeker weten dat je de maandelijkse afbetalingen kunt dragen. Als je niet in staat blijkt te zijn om je afbetalingen te doen dan lopen de schulden snel op als je rente moet gaan betalen of je achterstanden. Daarnaast kan je te maken krijgen met andere kosten zoals incassokosten en deurwaarderskosten. Je kan daardoor in een situatie belanden waar je nog maar moeilijk uit kunt komen.

Om te kunnen beoordelen of je de maandlasten kunt dragen kan je het beste al je uitgaven over een heel jaar delen door 12. Zodat je weet wat je gemiddelde maandelijkse uitgaven zijn.

Vaak zijn de uitgaven welke je hebt redelijk voorspelbaar en redelijk stabiel. Realiseer je dat hier plotseling verandering kan komen. Denk daarbij aan plannen voor gezinsuitbreiding of een kind wat gaat studeren. Hou met dergelijke factoren rekening als je een lening afsluit.

Voor de meeste mensen is het inkomen stabiel. Iedere maand krijgen zij het salaris op hun rekening gestort. Het kan zijn dat het niet zo goed gaat met het bedrijf waarbij je werkt of dat er een reorganisatie zit aan te komen. Hou er in deze gevallen rekening mee dat je (tijdelijk) terug kan vallen met je inkomen als je op straat komt te staan. Het kan ook zijn dat jij of je partner minder willen gaan werken in het geval van gezinsuitbreiding.

Voor ondernemers is het inkomen vaak lastiger te voorspelen. Als ondernemer moet je er dan ook rekening mee houden dat je de lening nog wel kunt afbetalen als het even een jaartje wat minder gaat.

Leen tegen een lage rente

Als je een lening gaat afsluiten dan is het natuurlijk zaak dat je een lening kiest waarop een lage rente van toepassing is. Je moet er daarbij wel opletten dat deze tussentijds niet verhoogt kan worden. Als dit wel het geval is, kijk dan naar het maximale rentetarief  welke van toepassing is op je lening.

De plaats waar je een lening afsluit kan veel verschil maken voor de kosten van je lening. Bij veel garages kan je tegenwoordig een lening afsluiten voor het kopen van een auto. Dit kan tegenwoordig ook vaak als je een occasion gaat kopen. In sommige gevallen, meestal bij nieuwe auto’s, kan een lening via de dealer voordelig zijn. Maar vaak is het verstandiger om zelf bij een kredietverstrekker een lening af te sluiten voor de aankoop van je auto. Je bent dan vaak goedkoper uit omdat er geen winstmarge voor de autodealer in de lening zit berekend.

De looptijd

De looptijd van een lening is een belangrijk element van een lening. Als je kiest voor een korte looptijd dan ben je het goedkoopste uit. Je betaald dan minder rente over je lening omdat deze minder lang loopt. Het nadeel van een korte looptijd is echter dat je maandlasten (behoorlijk) hoger kunnen zijn. Je moet deze maandlasten natuurlijk wel kunnen dragen om te voorkomen dat je alsnog in de problemen komt.

Reageren niet mogelijk.